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    农行总资产突破29万亿元新增贷款投放创历史新高

    3月30日,农业银行发布2021年度业绩。数据显示,截至去年末,该行总资产突破29万亿元,增速6.9%。贷款余额17.2万亿元,比上年末增长2万亿元,新增贷款投放创历史新高。客户存款余额21.9万亿元,比上年末增长1.5万亿元,其中个人客户存款增长超过1万亿元。

    2021年6月,农业银行曾开展存款治理机制改革。在3月30日召开的业绩发布会上,农业银行副行长张毅表示,在净息差收窄的行业趋势下,存款治理机制改革起到了稳定负债成本的作用,也为农行推动降低企业综合融资成本打开了空间。

    今年将继续让利实体经济

    利率下行的趋势下,商业银行的息差管理备受关注。张毅指出,近年来,在让利实体经济、利率中枢逐步下行的大背景下,净息差收窄是银行业的一个普遍特征。2021年,农行净息差为2.12%,同比下降了8个BP,资产端和负债端分别拉低了5个BP和3个BP,资产端的收益率下行是主要因素。究其原因,一方面是利率因素拉低了9个BP,另一方面是2020年LPR下调累积效应释放,尤其是去年一季度住房贷款集中定价,这些因素使得去年贷款收益率下降了15个BP。但与此同时,受利润提升,零售贷款、中长期贷款等高收益贷款占比上升等因素影响,农行资产端整体的收益率提升了4个BP。

    据张毅预计,今年农行的息差还会略有下行,但将明显趋稳。考虑到去年12月以来,1年期和5年期的LPR分别下调,因此资产端收益率将有所下降。而农行去年6月开展的存款治理机制改革则起到了稳定负债成本的作用,也为农行推动降低企业综合融资成本打开了空间。“今年,农行将继续让利实体经济,预计新发放贷款的利率还会下降。随着资产配置结构的优化,贷款比重会进一步提高,将在一定程度上缓解利率下行的压力。”

    从负债端来看,预计农行的负债成本将保持相对稳定。张毅解释称,去年的存款治理机制改革效应在今年会持续体现。2年期、3年期存款到期后,存款付息率的压力会有所缓解。此外,实际市场利率的低位运行使得同业负债成本有一定的下行空间,也将进一步缓解负债成本压力。

    接下来,农行将进一步加强净息差管理,缓解净息差下行的压力。据张毅介绍,一方面是通过结构优化稳住息差大盘,包括配置大类资产、提高零售贷款占比、优化债券投资结构以及加快数字化经营提升低成本存款、短期存款占比等方式;另一方面是优化调整定价策略、利率风险管理策略,缓解利率下行的压力。

    内外兼修夯实资本基础

    作为全球系统重要性银行,农行面临更高的资本要求。最新数据显示,截至2021年末,农行的资本充足率为17.13%,较上年末提高0.54个百分点;一级资本充足率为13.46%,较上年末提升0.54百分点;核心一级资本充足率为11.44%,较上年末提升0.4个百分点。

    农行资本充足率的稳步提升主要得益于资本内生能力的不断增强,资本节约措施的有效实施以及外源资本补充的适度增加。

    据农行副董事长、执行董事、行长张青松介绍,2021年,农行持续加大服务实体经济的力度,收益率相对较高的贷款业务在资产中的占比较上年末提高3.3个百分点,得益于资产总量的提升及贷款结构的优化,农行实现规模利润2412亿元,比上一年增加了253亿元,增速11.7%。在与往年大致相同的分红率之下,留存收益增加1621亿元,同比多增196亿元,由此提升核心一级资本充足率12个BP。

    与此同时,农行的资本节约措施也得到有效实施。张青松指出,截至2021年末,农行低资本消耗的个贷占贷款的比例较上年末提升0.5个百分点,国债、政金债占投资比例较年初提升1.7个百分点。

    标签: 农业银行 贷款投放 历史新高 总资产额

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